双子の日常ノート-爸爸有話說

哈囉~大家好~

喵爸又來這裡閒話了，自從兩個小寶貝後，生活也開始變得一團亂，但隨著他們的成長，漸漸的有了一些規律，只要不尖叫、吵鬧、撞牆、亂吃、破壞、從床上摔下來之外，光是看著他們對著自己傻笑就有點幸福感。回想當初還在肚子裡的時候，爸爸的生活真的是除了應付老婆以外，就沒甚麼好擔心的，反觀媽媽們為了降低自己的憂慮，不斷地當網路柯南，然後隨時的一通電話:[寶寶今天沒甚麼踢我，是不是........]，當然這是母親偉大的地方，無時無刻的擔心自己的孩子，先生們還請多擔待，因為就算學網路影片身上揹了5公斤的包包在肚子上假裝，但包包撞到爆我們也沒差(因為是包包)，所以就算不知道喵太在憂心甚麼，不管，當一個乖乖的出氣筒就好。

回到正題，這也是喵太當初在懷孕的時候一直再追問我的事情，[你有幫我買保險，甚麼時候有理賠?]，因為喵太當初懷的是雙胞胎，所以在懷孕的路上也很擔心，尤其是當醫生皺眉頭的時候就好像看到安娜貝爾一樣驚恐，深怕自己跟某S一樣躺在醫院不能動一百多天，要花好多錢。

因為保險這玩意，複雜的很，就算問業務，也不一定會回的很仔細，甚至他自己根本也不清楚也說不定，當各位拿到保單的時候打開，就會看到滿滿的條文，完全不白話文，所以，很多時候只會聽到(懷孕、流產與分娩及其併發症為除外責任)。所以喵爸今天來試試看能否幫大家解答一些事情，但!喵爸本身是做保險的，法律有規定這個身分有些話是不能明講的，所以一些敏感部分，請自行腦補。

保險的項目很多種，每間公司都有一堆自己的產品，買甚麼or買哪間or買多少?一定有很多人都在網路上問，當然有很多過來人都有自己的看法，但喵爸今天站在一個被公司、同行幹爆就算了的立場，告訴各位有懷孕想法的朋友們這幾個真的才是孕期的好幫手。

1、醫療實支實付

2、醫療住院日額

3、手術險

4、壽險

第一位醫療實支實付

因為實支實付有醫療的和意外的-如果喵太孕期跌倒了，導致胎兒產生問題-前者屬於意外，後者為醫療部分。所以喵爸標出醫療的重要性。

那實支實付怎麼理賠?

當然每一間保險公司都有在賣實支實付，價錢都不一樣，裏頭的金額上限也不一樣，如果真的想知道的話，網路上有個MY83應該是保險經紀人做的，所以沒有南山、和國泰，建議這三個地方都去比較，因為價格和保障限額有差距，所以不要懶惰，都找來問一下。根據喵爸所研究，無法單買，因為沒有實支實付的主約，必須一年一約，但30歲女性無特殊情況5000元應該都找。對啊我公布行情~爽!

另外國外醫療行為也會有費用的65%可以理賠，但因為有限額，別以為就可以爽爽的去美國拿綠卡，雖然有理賠，但在美國醫療會嚇死你的，那個帳單。回台灣後可再跟健保請一些。喵太當初光這個就理賠了90%的總費用。所以他第一位。

第二位醫療住院日額

為什麼標記醫療，理由前面有說，那怎麼理賠?

[住院天數X投保金額]

這實支實付的住院日額是分開的，所以別搞混，這條會重要的原因則是在於懷孕期間總有住院的可能性，以現行的醫療現實情況來看，如果沒有病床的情況下，通常會安排到付費病房，當然每間醫院的付費病房費用都不一樣，單人的最高12000都有，這一項是預防要住院又無健保病床的情況下做一個補貼。住院日額是有終生的選擇，不是不好，只是很貴，比起一年一約的實在不便宜，所以考量經濟，以及現在醫院的運作模式，連癌症都不一定要住院了，喵爸會推薦附約就算了，30歲女性無特殊情況1000/天通常2000以下有找，公布行情~好爽!

第三位手術險

理賠的方式

投保金額X手術項目的比例(剖腹通常為1~2%)

這條一般適用於雙生的媽媽們，就很像一種買來賺價差的概念，前提是有辦法一發就中，還要雙胞胎以上，但也不是說單胎的媽媽們不需要，因為懷孕的狀況一籮筐，各種奇怪的事情都有可能發生，吃全餐也是時有耳聞，當然也不是說有賠有賺，沒事誰想要被醫生拿刀劃呢?

第四位壽險

理賠方式....投保金額....

這個應該沒有任何家庭希望生個寶貝就領到，但有看過宮廷劇的人都知道，懷孕就是鬼門關前走一回，所幸喵爸做到現在還沒有人跟喵爸說要賠這個，只能說如果真的擔心到一個不行，就在考慮這一塊吧。不過人終究不會長生不老，如果是為了3、50年後像喵爸GG之後兩個寶貝還可以拿一些出去玩或養孫子之類的，就不會這麼不蘇胡了。

這個時候重點來了，通常在醫療險中都會看到一行除外責任，甚麼是除外責任?

簡單來說就是保險公司不理賠，看到這裡一定就有很多人飆髒話，不理賠我買來幹嘛!?原因是出在保險的設定的機制上，但也不是沒例外，以下就是關於保險中的除外責任與例外。

1、依照保險法127條之規定，保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任

所以在孕期間希望有風險保障者，就要在"預備懷孕前30天"就先買好，30天是醫療險所訂的規則之一，當然保險認定的懷孕期為37周，就算你驗到後先投保再看醫生，保險公司也會回推37周，除非有醫生cover，不過這個違反醫師道德與台灣法律。當然有些保險是母嬰同保的，不過通常理賠金額不高且困難，除非真的來不及。

2、懷孕、流產與分娩及其併發症為除外責任，但以下情形不再此限

一、1:子宮外孕

       2:葡萄胎

       3:前置胎盤

       4:胎盤早期剝離

       5:產後大出血

       6:子癲癇前症

       7:子癲癇症

       8:萎縮性胚胎

       9:胎兒染色體異常之手術

當然網路上有人把項目寫的很詳細，由於喵爸懶得全部打出來所以就貼網址給大家看

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t313.html

關於剖腹的在下方連結

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t263.html

這時候喵爸就有一些建議了，各位就斟酌一下吧。

如果在檢查中，都沒有大的問題，診所是個不錯的選擇，除了真的發生一些嚴重的需要用到醫院的設備，不然其實診所的接生技術不一定比較差，尤其是考量到診所的帳單項目的話。

再來，安胎這個到底能不能理賠呢?通常會有需要留院安胎的情況，其實主要還是看醫生判定，但通常在保險公司的眼裡，這個就是懷孕、流產與分娩及其併發症，但，會需要安胎的原因有很多，剛剛列舉的項目中，也有些是需要安胎的。所以呢.......好啦，接下來就是各位聰明的你，能處理的事情了。

以上就是喵爸所查詢到的資料整理，當然如果經過查詢之後，各位看官發現喵爸有與事實不符合之事項，請在罵髒話前溫柔的提醒一下，我會立馬修正。希望這些簡單的資料可以幫助到這個時代勇敢的父母們。如果有一些心得與想法，也請各位給我一個留言或訊息，好方便我做一個更新。如果需要轉貼分享喵爸也很感謝，當然也歡迎各位加入喵寶的粉絲團。

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感謝各位的參閱~掰餔

PS:小弟自認是個認真的保險業務員，如果有相關的問題也可以直接與喵爸聯繫，你不一定要跟喵爸買，但喵爸一定用最誠實的心告訴你甚麼重要。也許你可以說我嘴砲，但就當參考也好。再會~

LINE:ckun1783(請告知喵爸，你從何而來~謝謝)